María Paz Abarca, Gerente de operaciones, pensiones y finanzas de AFP Capital: “Hay poca comprensión de la complejidad operativa de las AFP”

La Gerente de operaciones, pensiones y finanzas de AFP Capital, se refirió al trabajo que realiza una empresa como las administradoras de fondos de pensión, tanto en la etapa activa como pasiva de los afiliados. Destacó que actualmente las AFP realizan más de 80 procesos.  

1.En el marco de la discusión de la reforma previsional, se ha hablado de las distintas funciones que tienen las AFP y que podrían ser complejas de abordar para un ente estatal. ¿Qué hacen las AFP además de gestionar las pensiones?

Efectivamente, hay poca comprensión de la complejidad operativa que las AFP gestionamos diaria y mensualmente, dadas las múltiples tareas que realizamos y que no sólo tienen que ver con administrar las pensiones.

Cada mes hacemos más de 80 procesos que van desde la materialización de los flujos de descuento, la recaudación de cotizaciones previsionales, los pagos en exceso originados, pasando por los pagos de pensiones y beneficios estatales, hasta la gestión de los flujos operativos asociados a las inversiones de los fondos de pensiones y pagos que han tenido que hacer en el marco de los retiros de fondos, retiros de ahorros o APV, por ejemplo.

Y cuando hablamos de pagar las pensiones, hay muchos procesos anteriores que se deben gestionar tanto en la etapa activa o de acumulación, como en la etapa pasiva, que es cuando los afiliados se pensionan.

- Materializamos los pagos de retiros de los productos voluntarios que administramos 41.000 mensualmente, además de realizar cerca de 12.500 operaciones de cambios y distribución de fondos, 4.300 pagos en exceso.

- En la etapa activa nos preocupamos de recepcionar y acreditar las planillas de entes recaudadores para pagar a los afiliados las cotizaciones. Recaudamos más de 200 mil millones de pesos, lo que equivale a 240.000 planillas y más de 1.300.000 detalles.

- Muchas veces entramos en una etapa de rezagos correspondiente al proceso de regularización de cotizaciones, la que también debemos asumir.

- También procesamos toda la recaudación relacionada a los trabajadores independientes que emiten boletas de honorarios. Este año recibimos cerca de 70.000 registros. Adicionalmente procesamos los 15.000 pagos de cotizaciones desde la AFC

Aparte de todo, estamos a cargo de poner a disposición de los clientes los certificados tributarios correspondientes a aportes y retiros de las cuentas de ahorro, voluntarias y depósitos. Al año entregamos cerca de 250.000 certificados para activos y 320.589 para pensionados y 1.378 por excedentes de libre disposición.

Un proceso no menor es la información que disponemos a nuestros afiliados generando cartolas cuatrimestrales, alrededor de 2.250.000 en cada proceso y la información que nos requiere el ente regulador, mensualmente enviamos 40 archivos con más de 580 millones de datos.

2.En todos estos múltiples procesos, existirán distintas contrapartes, no es cierto...

Así es. Desde AFP Capital interactuamos con distintas instituciones, autoridades, proveedores, organismos, cada una con sus exigencias y requerimientos. Algunas de estas son el IPS, la Superintendencia de Seguridad Social, la AFC, entes       recaudadores como PREVIRED, bancos, la Superintendencia de Pensiones, Tesorería General de la República, Comisión para el Mercado Financiero y Compañías de  Seguros, por nombrar algunas.

3. ¿Qué busca AFP Capital en cada proceso?

Somos un equipo de más de 110 personas que día a día vela por el bienestar financiero de nuestros afiliados a lo largo de su vida laboral y en su jubilación. Así, nuestro objetivo es asegurar la eficiencia y transparencia en la administración de los recursos, garantizando que los afiliados reciban el mejor servicio posible en cada proceso en el que participamos.

4.¿Han invertido en tecnología e innovación en los últimos años para hacer más fácil todas estas tareas?

Estamos constantemente innovando en nuevas plataformas y herramientas digitales que nos permitan ser más eficientes en nuestros procesos a fin de entregar un servicio de alto estándar a nuestros afiliados.  Esto nos ha permitido adaptarnos a las demandas de un entorno que avanza a pasos acelerados y también para cumplir con las regulaciones del sector, garantizando así que nuestras operaciones estén a la vanguardia.   Ejemplo de lo anterior, es que, en 2023, AFP Capital obtuvo el quinto lugar en el Ranking C3 de Creatividad e Innovación.

5.¿Por qué el proceso de pago de la PGU (Pensión Garantizada Universal) es liderado por las AFP?

Las AFP pagamos la PGU desde su inicio. Cuando se aprobó la PGU, se le solicitó a las AFP, en una primera instancia, poder pagarla, y en una segunda instancia, procesarla. Esto sería de manera temporal, pero después de dos años seguimos haciéndolo. Se trata de trámites de alta complejidad operativa y las AFP los realizamos mensualmente, porque tenemos esa capacidad instalada, a diferencia de lo que significa para el Estado, que tiene que desarrollar capacidades para absorber parte de la complejidad operativa que hoy gestionamos de manera eficiente las AFP.

6. ¿Qué lecciones o aprendizajes les dejaron los retiros de fondos de pensiones?

Los tres retiros de fondos supusieron grandes desafíos para nosotros. En poco tiempo tuvimos que adaptarnos a una operación inédita en la industria. Tuvimos que realizar muchas coordinaciones previas, entre ellas desarrollar un sitio web, elaborar un proceso de validación con los bancos, generar un proceso de aceptación y rechazo, adaptarnos a plazos acotados desde que se aprueba la solicitud y crear un tracking con el estado del retiro.

Logramos cumplir con éxito y procesamos más de cuatro millones ochocientas mil solicitudes, sumando un total de 7,7 billones de pesos.

5.El pago de pensión de alimentos es liderado por las AFP. ¿Cómo es este proceso y a cuántas mujeres beneficia actualmente?

Actualmente nos preocupamos del cumplimiento de las disposiciones legales de Responsabilidad Parental y Pago Efectivo de Deudas de Pensiones de Alimentos, jugando un rol clave en el proceso.

La ley 21.484 estipula la existencia de dos procedimientos de cobro, el primero se denomina procedimiento especial, el cual paga deuda de pensión de alimentos con cargo a productos voluntarios que mantenga el alimentante en esta administradora. Y, el segundo y una vez agotado el procedimiento anterior, pasamos al extraordinario el cual paga pensiones de alimentos desde la cuenta obligatoria de los clientes afiliados alimentantes de esta administradora.

A febrero de 2024, cumplimos con responder más de 121.000 consultas de los tribunales de familia, en donde hemos ejecutado el pago de más de 10.000 resoluciones por un monto de M$ 35.911.983 (el 99% de este monto corresponde al proceso extraordinario). Esto es muy importante, ya que nos permite llegar a muchas familias de nuestro país, respondiendo a la necesidad de subsanar la deuda de pensión de alimentos.